CIC（株式会社シー・アイ・シー）ってご存知ですか？
自分の信用情報の登録の有無や内容が管理されている機関で、開示請求をするとクレジットカードの契約内容や支払い状況が分かるんです。
割賦販売の記録や借入状況、クレジットカードの申込み状況なんかも分かります。
CICの公式ページには以下のように説明されています。
株式会社シー・アイ・シーは、クレジット会社の共同出資により、昭和59年に設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関です。また、CICは、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として指定を受けた唯一の指定信用情報機関です。
信用情報機関の役割
登録内容と保有期間の分かりやすいまとめ
上の引用ではなんだか小難しいので登録される内容とその保存期間を簡単にまとめてみました。
CICにはどんなことが記録されているのだろう？って気になりますものね。
クレジットやローンの申し込み情報
クレジットやローンを申し込むとクレジット会社が審査のためにCICに信用情報を照会します。
その際に申し込み内容が記録されます。
照会日より6ヶ月間保有されます
クレジットやローンの契約内容 / 支払い状況
クレジットやローンの契約を結ぶとその内容が登録されます。
また契約後の支払い状況や残高も記録されていきます
契約期間の間、記録は保有されます。
契約終了後は最長５年間、記録は保有されます
クレジット会社が信用情報を確認した履歴
クレジットやローンの利用中にクレジット会社が信用情報を確認することもあります。
クレジット会社が確認しにきた目的が記録されています。
照会日より6ヶ月間保有されます
信用情報の開示請求をしてみた理由
自分で契約してるから内容なんて分かってるし、支払ってれば問題ないでしょ？
2020年春にクレジットカードの申し込みをしました。
これまで遅滞なくきちんと支払ってるし、限度額も勝手に上げてくれてるから優良顧客と認識されているだろう、と。
そんな油断から転職の隙間の無職期間に申し込んだら見事に審査落ちしました…。
審査基準低そうなカードだったので正直ショックでした。
一度クレジットカードの審査に落ちると、上でまとめたように6ヶ月間その記録が残ります。そしてこの期間中はクレジットカード審査の難易度が上がるらしいです。
なので審査落ちしてから半年待って、自分の信用情報がどうなっているか開示請求してみたというワケです。
開示請求の大まかな流れ
- 開示請求に必要なものを準備する
- スマホでCICのページにアクセス
- CICに電話して受付番号を発行する（ナビダイヤル）
- スマホから氏名等の情報を入力する
- 信用情報を開示するためのパスワードを取得
- パスワードを使ってダウンロードしたPDFファイルを開く
開示請求の方法と必要なもの
開示請求する前に確認すべきことがあるのでチェックしてくださいね！
3つの方法と利用手数料
手段は①インターネット、②郵送、③窓口と3つあります。
私は①インターネットで行ったのでこちらを解説しますね。
郵送と窓口で請求したい方はこちらのページを参考にしてください。
→CIC公式ページ
開示請求には利用手数料がかかります！
インターネット：1,000円
郵送：1,000円
窓口：500円
※96時間以内の再開示は無料
窓口が安いですけれど、手間や交通費がかかりますね。
開示に必要なもの・準備しておくもの
ここ大事です！
電話番号変わっていたり、利用手数料の支払いに対応しているカードを持っていなかったりすると、開示請求ができません。
手続きの途中で「あ、ダメじゃん…」ってならないようによく確認してくださいね！
クレジット会社に登録している電話
受付番号の取得のためCICに電話をするのですが、登録されている電話番号から行わないと正しい情報が得られません。
固定電話を登録している人は必ず自宅で行うということになります。
クレジットカード
利用手数料の支払いだけではなく、受付番号の取得手続きにもクレジットカードが必要です。
支払い方法は1回払いのみです。
→支払いに利用可能なクレジットカード一覧
運転免許証
CICがこちらの信用情報を検索するのに運転免許証の番号を使用します。
運転免許証以外を本人確認書類として提出した人はどうなるんだろう？
インターネット利用環境
・PCから
OSはWindows８以上
ブラウザはIE11かMicrosoft Edgeに限られます。
MacのSafariから手続きしたら途中でエラーでました…。
・スマホから
iOS7.0.6以降、Android５以降です。
準備ができたら実際に信用情報の開示請求をしてみましょう！
開示請求の手順はこちらから↓
信用情報開示報告書の見方
信用情報開示報告書のダウンロードができたら内容を確認してみましょう。
重要だと思われる部分を黄色で塗りつぶしてみました。
もちろん人によって利用状況は異なるので人それぞれだとは思います。
「ここが分からない」というような部分があればコメントしていただければと思います。
3. 氏名
名前は間違えないだろう！！
と思いきや、結婚されて氏名が変わる場合がありますよね。隠れたチェックポイントだと思います。
6. 電話番号
私はもう20年以上同じ電話番号なのでスルーしてるポイントですけれど、重要です。
新規で携帯電話を契約した人、実家の固定電話を登録している人などは変更が必要です。
7. 住所
住所も間違わないだろう！！
いや、私の場合はここが違っていましたw
きちんと変更されているものもあれば、引越し前の住所のままになっているカードもありました…。
早速クレジットカード会社のHPから変更しました。
8. 勤務先名
ここは酷かったです。もうぐちゃぐちゃ。
変更していたつもりなのですが勤務先の情報って、契約時のみの入力だったりするんですよね。
クレジットカードのお客様情報変更ページから修正できないものが大昔の勤務先になっていたりしました。
サポートセンターに問い合わせて変更しました。
26. 返済状況
ここは信用情報として重要なポイントです。
ここに異動と記載されていたら要注意です。
- 長期にわたる支払いの遅れ
- 自身に代わって保証会社が支払った場合
- 裁判所から破産を宣告された場合
さらに延滞が解消されても保有期限がくるまで残り続けます。
34. 支払遅延有無
上の「26. 返済状況」と同じく重要なポイントです。
支払いの遅れがあるとき、その内容が記録されます。
入金状況
一番下の入金状況です。非常に重要です。
意味不明な記号が記録されていたりするので解説します。
| 表示 | 内容 |
| ＄ | 請求どおりの入金があった |
| P | 請求額の一部の入金があった |
| R | 本人以外から入金があった |
| A | 本人の事情で約束日に入金がなかった（未入金） |
| B | 本人の事情とは無関係の理由で入金がなかった |
| C | 入金されていないが、その原因がわからない |
| ー | 請求もなく、入金もない |
| 空欄 | クレジット会社から情報の更新がなかった |
表示の内容で問題無いのは＄、ー、空欄だけだと思われます。
それ以外はどれも入金できていないか、一部の入金しかされていないので、記録されていたらマズい事態ではないでしょうか。
きちんと支払いを続けて、記録から消えるのを待ちましょう。
クレジットカードの申し込み記録
さて、私はクレジットカードの審査に落ちてしまったわけですがその記録はちゃんと消えたのでしょうか。削除削除削j！！
最終ページに「CICに申込情報は登録されておりませんでした。」とありました。
よかったー、次は審査通らないと…！！
記録が残っている場合は「申込情報」としての詳細が記録されるようです。
6ヶ月の保有期間を検証
6ヶ月間ってどこから数えるのかイマイチ謎ですよね。
日で数えるのか、月で数えるのか…
申し込みや審査落ちのメールを保存していたので、参考として載せておきます。
お役に立てれば幸いです。
2020年4月3日：クレジットカード申し込み
2020年4月3日：審査落ち
2020年10月5日：CIC信用情報から消えているのを確認
今回、CICに開示請求をしてみて非常に勉強になりました。
クレジットカード以外にも携帯電話の分割払いの記録、賃貸マンション契約時の保証会社の記録などが出てきました。
お金はかかってしまいますが、気になる方はぜひトライしてみてください。
